初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編五（9）

很多考生在備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個(gè)人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編五（9），供考生備考練習(xí)。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。

1、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（ ）。

A、購買、建造、翻建、大修自住住房的

B、房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C、出境定居的

D、償還購房貸款本息的

E、完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：

①購買、建造、翻建、大修自住住房的；

②離休、退休的；

③完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的；

④出境定居的；

⑤償還購房貸款本息的；

⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

2、深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（ ）。

A、如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

B、深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

C、如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

D、堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從細(xì)節(jié)上進(jìn)行把握

E、驗(yàn)證客戶租金收入的真實(shí)性

試題答案："A","C","D"

試題解析：

A、C、D三項(xiàng)屬于深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法，B、E兩項(xiàng)屬于加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力甄別的方法。

深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法：如果借款人是老客戶， 通常可以通過檢查其以往的帳戶記錄、 還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿。如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、 年齡、 穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷。 而借款人的穩(wěn)定性可以通過借款人在現(xiàn)職公司的工作年限、 在現(xiàn)住址的年限來判斷。 銀行査證借款人的身份證明文件、 核實(shí)其就業(yè)狀況及收入情況， 審査借款人申請(qǐng)資料的真實(shí)性、 準(zhǔn)確性及品格特征是必不可少的貸款審查內(nèi)容。 同時(shí)， 堅(jiān)持貸款面談制度， 對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從細(xì)節(jié)上進(jìn)行把握。 此外，貸后管理中應(yīng)高度重視抵押物管理，開展動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的監(jiān)管，有導(dǎo)致抵押物價(jià)值大幅減值、滅失等不利于銀行抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)和信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)因素， 要及時(shí)采取措施， 確保押品有效、足值。

3、下列屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。

A、將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B、未接到借款人支付申請(qǐng)和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

C、未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事直

D、直接將個(gè)人商用房貸款發(fā)放至借款人賬戶

E、未對(duì)合同簽署人及簽字（蓋章）進(jìn)行核實(shí)

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

題中選項(xiàng)均屬于個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容。

4、下列關(guān)于個(gè)人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有（ ）。

A、授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營，但不可用于消費(fèi)用途

B、借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

C、在該業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策針對(duì)抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

D、是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信

E、在額度和期限內(nèi)，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

A項(xiàng)錯(cuò)誤，授信額度項(xiàng)下貸款可用于個(gè)人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。

5、關(guān)于個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，下列做法正確的有（ ）。

A、自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押

B、建立信息披露制度，定期在大眾媒體報(bào)道失信人黑名單

C、明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)

D、學(xué)?？郯l(fā)貸款學(xué)生的畢業(yè)證書

E、對(duì)以學(xué)生父母為借款人的，要審查其收入的真實(shí)性

試題答案："B","C","D","E"

試題解析：

A項(xiàng)錯(cuò)誤，謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等。

6、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于（）

A、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

B、支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

C、降低非預(yù)期損失，減少資本占用

D、準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力

E、提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義（一）提高資產(chǎn)，降低誠值準(zhǔn)備。（二）促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，防范案件發(fā)生

（三）降低非預(yù)期損失，減少資本占用（四）準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力（五）支持

產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場競爭力

7、中華人民共和國公民申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)，可提供的合法有效身份證件有（ ）。

A、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證

B、軍官證

C、居民身份證

D、戶口本

E、文職干部證

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

8、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會(huì)被處理的方式有（ ）。

A、責(zé)令改正

B、行政記大過

C、經(jīng)濟(jì)處罰

D、涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E、刑事拘留

試題答案："A","C","D"

試題解析：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

9、關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（ ）。

A、學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

B、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

C、國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

D、貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年

E、國家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式

試題答案："B","D","E"

試題解析：

A項(xiàng)錯(cuò)誤，學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學(xué)生只償還貸款利息，不償還貸款本金。 C項(xiàng)錯(cuò)誤，國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。

10、在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（ ），貸款人應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

A、抵押物被重復(fù)抵押

B、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的

C、抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的

D、抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的

E、抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，尚不足以影響貸款本息的清償

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同：（1）抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的。（2）因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存人貸款銀行指定賬戶的。（3）抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的。 （4）未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的。（5）抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的。（6）抵押物被重復(fù)抵押的。