初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編五（6）

很多考生在備考初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個(gè)人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級(jí)銀行個(gè)人貸款真題匯編五（6），供考生備考練習(xí)。

51、我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)為（ ）。

A、中國(guó)人民銀行建立的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

C、中華人民共和國(guó)財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)

D、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)

試題答案：A

試題解析：

我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并已投人使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息，其中主要包括個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息。

52、按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的（ ）。

A、關(guān)注、可疑和損失類(lèi)貸款

B、關(guān)注、次級(jí)和可疑類(lèi)貸款

C、關(guān)注、次級(jí)和損失類(lèi)貸款

D、次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款

試題答案：D

試題解析：

按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。

正常貸款： 借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的 。

關(guān)注貸款： 借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。

次級(jí)貸款： 借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

可疑貸款： 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、 保險(xiǎn)責(zé)任， 處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款；履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵（質(zhì)）押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款。

53、下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用

B、個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

C、個(gè)人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D、與公司類(lèi)貸款比較，高資本消耗是個(gè)人貸款明顯的特征

試題答案：D

試題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對(duì)個(gè)人其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%。而一般公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。因此，與公司類(lèi)貸款比較， 低資本消耗是個(gè)人貸款明顯的特征。

54、不良資產(chǎn)率公式正確的是（ ）。

試題解析：

資產(chǎn)組合的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類(lèi)：

（ 1 ） 不良資產(chǎn)率指標(biāo)

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn) （次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款） 與信貸資產(chǎn)總額之比。

（2）貸款遷徙率指標(biāo)

正常及關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率= （期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類(lèi)貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額） / （期初正常類(lèi)貸款余額+關(guān)注類(lèi)貸款余額）

（3 ） 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

（4）風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)，主要包括審批處理量變動(dòng)、審批通過(guò)率變動(dòng)、催收成功率變動(dòng)等。

55、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款支付用途的是（ ）。

A、借款人經(jīng)營(yíng)建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B、貸款資金用于與他人合伙投資開(kāi)辦新企業(yè)

C、貸款資金用于投資購(gòu)買(mǎi)住房

D、貸款資金通過(guò)交易對(duì)手存款賬戶(hù)后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶(hù)

試題答案：A

試題解析：

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門(mén)許可的經(jīng)營(yíng)范圍。借款人須承諾貸款不以任何 形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性 投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，不用于借貸牟取非法收 入，以及用于其他國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。

56、小劉大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元， 以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（ ）。

A、等額本息還款法

B、等比累進(jìn)還款法

C、等額本金還款法

D、等額累進(jìn)還款法

試題答案：B

試題解析：

等比累進(jìn)還款法是指借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

等額本息還款法 ：每月以相等的額度平均償還貸款本息。利息逐月遞減，本金逐月遞增。

等額本金還款法 ：每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類(lèi)似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)問(wèn)段上約定還款的固定比例改為固定額度。

57、以下三位客戶(hù)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款:甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作;乙是香港人士,3個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管;丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息,一般銀行應(yīng)予以?xún)?yōu)先考慮的是（ ）。

A、乙

B、無(wú)法判斷

C、甲

D、丙

試題答案：D

試題解析：

題中，丙具有穩(wěn)定的合法收入以及足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期貸款,3人比較來(lái)說(shuō)，一般銀行應(yīng) 予以?xún)?yōu)先考慮丙。

58、合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。

A、同時(shí)履行抗辯權(quán)

B、不安抗辯權(quán)

C、放棄抗辯權(quán)

D、先履行抗辯權(quán)

試題答案：C

試題解析：

合同履行的抗辯權(quán)包括同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

59、下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（ ）。

A、裝修自有住房

B、建造自有住房

C、購(gòu)買(mǎi)商品房

D、翻建自有住房

試題答案：A

試題解析：

公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商 業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房貸款。

60、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

B、個(gè)人汽車(chē)貸款可以用于購(gòu)買(mǎi)以營(yíng)利為目的的汽車(chē)

C、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展

D、國(guó)家助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由財(cái)政承擔(dān)

試題答案：D

試題解析：

國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、 住宿費(fèi)的銀行貸款。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。