初級銀行個人貸款真題匯編四（7）

很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)個人貸款與綜合能力，希賽小編為大家整理了初級銀行個人貸款真題匯編四（7），供考生備考練習。

61、—手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準入相比，更注重（ ）工作。

A、開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B、樓盤市場前景分析

C、項目合法性調(diào)查

D、施工進展情況調(diào)查

試題答案：B

試題解析：

為防范個人商用房貸款信用風險， 除參照個人住房貸款部分加強對工薪類借款人還款能力和還款意愿的調(diào)査分析外， 還要做好對借款人經(jīng)營收入及商用房項目運營前景調(diào)査。

商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋， 很多大金額個人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入 。 與工資收入相比， 經(jīng)營收入來源相對復雜， 有的借款人經(jīng)營或?qū)嶋H控制多個實體， 關(guān)系復雜， 實際經(jīng)營狀況銀行難以準確、全面掌握；有的借款人為外地人，經(jīng)營實體也在外地，還款可靠性難以保障。 以商用房的租金收入為還款來源的， 由于租金收入存在較多不確定因素， 穩(wěn)定性較差， 如單純以租金收入作為還款來源， 風險較高。 因此， 銀行要加強對借款人經(jīng)營收入的真實性和穩(wěn)定性的關(guān)注， 同時， 要重點調(diào)査借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、 租金收入情況， 同時也要調(diào)査了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃， 是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、 經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。

62、個人征信查詢系統(tǒng)中，（ ）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A、居住信息

B、個人身份信息

C、信貸交易信息

D、個人職業(yè)信息

試題答案：C

試題解析：

信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。ABD屬于個人基本信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。

63、現(xiàn)有客戶提供抵押物為其名下所有的住房向商業(yè)銀行申請個人經(jīng)營貸款,經(jīng)銀行內(nèi)部評估抵押物價值人民幣100萬元，則客戶最高可向銀行申請（ ）萬元的個人經(jīng)營貸款。

A、50

B、80

C、60

D、70

試題答案：D

試題解析：

采用抵押住房擔保方式進行個人經(jīng)營貸款借貸的，貸款金額最髙不超過抵押物價值的 70%。

64、下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述中，錯誤的是（ ）。

A、承辦銀行應按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收

B、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

C、逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

D、逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

試題答案：A

試題解析：

承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。

65、下列關(guān)于個人住房貸款的表述中，錯誤的是（ ）。

A、公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B、自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

試題答案：C

試題解析：

個人住房貸款包括自營性個人住房貸款，公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。 其中只有公積金個人住房貸款是不以營利為目的 政策性貸款。

66、下列不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（ ）。

A、工資收入

B、保證人收入

C、租金收入

D、經(jīng)營收入

試題答案：B

試題解析：

個人住房貸款第一還款來源考量的主要有借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。

67、商業(yè)銀行可以查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的情形和條件中，下列表述錯誤的是（ ）。

A、查詢前須經(jīng)當事人書面或口頭授權(quán)

B、審核是否接受個人作為擔保人時

C、審核個人貸款、信用卡申請時

D、對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時

試題答案：A

試題解析：

商業(yè)銀行只能經(jīng)當事人書面（電子）授權(quán)，在審核個人貸款、 信用卡申請或?qū)徍耸欠窠邮軅€人作為擔保人等個人信貸業(yè)務， 以及對已發(fā)放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理時， 才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

68、關(guān)于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（ ）。

A、對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

B、在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期的走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C、銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導

D、通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

試題答案：C

試題解析：

銀行一般由信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。

69、下列不屬于個人商用房貸款支付管理風險的是（ ）。

A、未核查貸款支付是否符合約定用途

B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C、房屋他項權(quán)證辦理不及時

D、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

試題答案：C

試題解析：

個人商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括:貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用 房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件;直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商;未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

70、關(guān)于個人經(jīng)營貸款的貸款要素，下列說法錯誤的是（ ）。

A、貸款用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍

B、貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年

C、貸款利率須符合中國人民銀行和各銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定

D、貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，具有合法有效的身份證件， 戶籍證明及婚姻證明

試題答案：D

試題解析：

個人經(jīng)營貸款的貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人，具有合法有效的身份證 明，戶籍證明及婚姻狀況證明。