?2021年10月自考00066貨幣銀行學考前復習資料6

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2021年10月自考00066貨幣銀行學考前復習資料6

一、名詞解釋

1、中央銀行（Central Bank）——專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機構(gòu)。在現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處于核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

2、一元式中央銀行制度（Unit Central Bank System）——這種體制是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機構(gòu)設置一般采取總分行制。

3、復合中央銀行制度（Compound Central Bank System）——是指一個國家沒有設專司中央銀行職能的銀行，而是由一家大銀行集中了中央銀行職能和一般存款貨幣銀行的經(jīng)營職能于一身的銀行體制。

4、跨國中央銀行制度（Multinational Central Bank System）——是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。

5、發(fā)行的銀行（Issuing Bank）——就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國惟一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構(gòu)。

6、銀行的銀行（Banker's Bank）——包含這樣兩個內(nèi)容：（1）中央銀行的業(yè)務對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)；（2）作為金融管理機構(gòu)，中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)的活動施以有效影響。

7、國家的銀行（State's Bank）——是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。

8、乘數(shù)（Multiplier）——作為貨幣供給之源的基礎(chǔ)貨幣，可以引出數(shù)倍于自身的貨幣供給量。把貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣相比，其比值就是乘數(shù)。

9、原始存款（Primary Deposit）——是指商業(yè)銀行接受的客戶以現(xiàn)金方式存入的存款和中央銀行對商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)或再貸款而形成的準備金存款。原始存款是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務的基礎(chǔ)，也是擴張信用的源泉。

10、派生存款（Derivative Deposit）——是原始存款的對稱，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務活動引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

11、存款保險制度（Deposit Insurance System）——是一種對存款人利益提供保護、穩(wěn)定金融體系的制度安排。在這一制度下，吸收存款的金融機構(gòu)據(jù)吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費率向存款保險機構(gòu)投保，當存款機構(gòu)無法滿足存款人的提款要求時，由保險機構(gòu)承擔支付法定保險金的責任。

三、重點與難點分析

1、簡述中央銀行的負債業(yè)務。

中央銀行的負債業(yè)務是形成其資金來源的業(yè)務，也是中央銀行運用經(jīng)濟手段對金融實施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)。

①流通中貨幣：指通過中央銀行的貨幣發(fā)行而形成的流通中的現(xiàn)金鈔票。中央銀行是全國惟一的貨幣發(fā)行機構(gòu)。流通中的貨幣是中央銀行最主要的資金來源。

②政府部門存款：中央銀行作為政府的銀行具有代理國庫的職責。政府部門存款就是中央銀行代理國庫過程中所接受的政府的各類存款以及各級財政預算執(zhí)行中因先收后支，或收大于支而形成的財政資金在中央銀行賬戶上的結(jié)余。政府部門存款一般屬于暫息性質(zhì)的短期資金來源。

③商業(yè)銀行存款：為履行職能，中央銀行需要掌握商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的部分存款。主要有兩部分構(gòu)成：一是法定存款準備金存款，這是中央銀行穩(wěn)定的長期性資金來源；超額準備金存款，這部分存款屬短期周轉(zhuǎn)性存款，主要是為了方便金融機構(gòu)之間債權(quán)債務的清算。

④國際金融機構(gòu)的存款或向國外政府的借款。

2、簡述中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務是指中央銀行借以運用其資金，對政府、商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)提供特殊的金融服務，實現(xiàn)宏觀調(diào)控的業(yè)務。

①政府貸款：中央銀行的政府貸款是在國家財政由于收支時間差造成不平衡而急需的大量緊急支出，或在年終決算出現(xiàn)收支不平衡時所給予的資金支持。中央銀行為政府提供的貸款有正常貸款、財政透支、直接購買政府債券和間接購買政府債券四種，其中，間接購買政府債券方式較為可取。

②商業(yè)銀行貸款：指中央銀行在商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)困難時提供的資金融通。商業(yè)銀行貸款的實質(zhì)是提供一定數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣，它直接決定金融機構(gòu)的可用資金和存款創(chuàng)造的能力。商業(yè)銀行貸款的方式主要有再貼現(xiàn)和再貸款兩種。

③金銀、外匯儲備：中央銀行必須掌握和管理一定數(shù)量的金銀、外匯儲備，以平衡國際收支、穩(wěn)定幣值和匯率。金銀、外匯的持有結(jié)構(gòu)，從安全性、兌現(xiàn)性和收益性三方面綜合考慮，其中以兌現(xiàn)性最為重要。

④證券買賣：中央銀行經(jīng)營證券買賣業(yè)務是為了管理金融、調(diào)控信貸規(guī)模和市場貨幣供給量，并不是為了獲利。證券買賣是通過對金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)、再抵押業(yè)務或在公開市場購入、出售有價證券進行。

3、簡述中央銀行的清算業(yè)務

清算業(yè)務是中央銀行集中票據(jù)交換及辦理全國金融機構(gòu)間資金清算的業(yè)務，是中央銀行金融服務職能的具體反映。清算業(yè)務實現(xiàn)了金融機構(gòu)之間債權(quán)債務的非現(xiàn)金結(jié)算，避免了現(xiàn)款支付的麻煩，便利了異地間資金的轉(zhuǎn)移。

①票據(jù)交換：票據(jù)交換是指同一地區(qū)范圍內(nèi)(同城)將所有金融間的應付應收票據(jù)交換后，僅其差額在中央銀行的存款賬戶進行劃轉(zhuǎn)結(jié)算的一種清算方式。

②辦理異地資金轉(zhuǎn)移：是指通過中央銀行清算中心，結(jié)算異地各金融機構(gòu)之間資金劃撥的清算業(yè)務。

4、如何認識中央銀行的金融管理職能。

中央銀行的金融管理是指中央銀行利用自己的特殊地位和國家賦予的權(quán)力，以金融方針、政策、法規(guī)為依據(jù)，并通過一定的手段對金融活動進行組織、調(diào)節(jié)、服務與監(jiān)督的業(yè)務。它包括對外的金融管理和對內(nèi)的金融管理。

對外的金融管理涉及外匯買賣、國際結(jié)算、資本流動、外匯市場及境內(nèi)外資銀行的管理等內(nèi)容。

對內(nèi)的金融管理有三種類型：

①預防性管理：指中央銀行為了確保金融體系的安全，對銀行和非銀行金融機構(gòu)所采取一系列的管理措施。

②應急性管理：金融機構(gòu)在經(jīng)營業(yè)務過程中，難免遇到臨時資金短缺，這時，金融機構(gòu)可運用拆借、再貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券等方式籌措資金，彌補臨時資金不足。但在發(fā)生長期資金短缺且影響清償力時，中央銀行就有義務提供緊急貸款，幫助金融機構(gòu)克服困難。

③援助性或制裁性管理：中央銀行有權(quán)對銀行和非銀行金融機構(gòu)的一切業(yè)務實行監(jiān)督和檢查。對有助于經(jīng)濟發(fā)展和金融業(yè)務健康擴展的行為，要采取有效措施加以扶持；對有損于經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定的行為，則要依法制裁。

5、簡述中央銀行的基本特征。

中央銀行的基本特征主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）中央銀行的活動不以盈利為目的。中央銀行向政府和銀行提供資金融通和劃撥清算等方面的業(yè)務時，也收取利息和費用，但中央銀行收取利息不是為了盈利，其確定利率水平高低的主要依據(jù)是國家宏觀金融調(diào)控的需要。（2）中央銀行與國家政府關(guān)系密切，享有國家法律上所授予的特權(quán)。各國建立中央銀行的主要目的在于借助中央銀行制定實施宏觀金融政策，管理和監(jiān)督金融機構(gòu)，要達到這一目的，必須使中央銀行具有一般商業(yè)銀行所不具備的超然地位和特權(quán)地位。這種地位借助法律來實現(xiàn)，即國家賦予中央銀行以法定職責，明確其在制定和執(zhí)行貨幣政策上具有相對獨立性，享有壟斷貨幣發(fā)行、代理國家金庫、掌握發(fā)行基金、集中保管商業(yè)銀行的存款準備金、制定基準利率、管理金融市場等一般銀行所沒有的特權(quán)。（3）中央銀行具有特殊的業(yè)務對象。中央銀行不對工商企業(yè)和個人辦理業(yè)務，其業(yè)務對象是政府和各類金融機構(gòu)。而且中央銀行的業(yè)務活動涉及的是貨幣政策、利率政策、匯率政策等宏觀金融活動，即以宏觀金融領(lǐng)域作為活動范圍。

6、如何認識支付清算系統(tǒng)的作用？

由中央銀行組織的支付清算系統(tǒng)是各國金融體系中重要的基礎(chǔ)設施，它不僅可以安全、高效地清償債權(quán)債務關(guān)系，加速社會資金周轉(zhuǎn)，還有利于中央銀行正確地制定和實施貨幣政策。其具體作用主要有：（1）支持跨行支付清算。商業(yè)銀行總行及其分行與所在地支付系統(tǒng)的城市處理中心連接，通過支付系統(tǒng)提供的開放的業(yè)務處理路徑，實現(xiàn)跨行支付業(yè)務的快捷、安全、方便處理，并有利于實現(xiàn)其最終清算；（2）支持貨幣政策的制定和實施。中央銀行負責支付清算系統(tǒng)，可以全面及時掌握支付信息，有利于正確地分析金融形勢、制定貨幣政策。同時，支付系統(tǒng)又是實施貨幣政策的重要渠道。例如，通過提供便利或設置障礙，支付系統(tǒng)可以加快或放慢貨幣流通的速度；通過公開市場操作業(yè)務系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，使中央銀行的債券買賣與金融機構(gòu)的賬戶處理同步完成，實現(xiàn)資金的即時轉(zhuǎn)賬，可以有效地縮短公開市場業(yè)務這一貨幣政策工具的時滯；（3）有利于商業(yè)銀行流動性管理。商業(yè)銀行總行及其分行可以通過支付系統(tǒng)實時監(jiān)控本機構(gòu)及轄署各分支機構(gòu)清算賬戶的變動情況，并靈活地進行頭寸調(diào)度，提高資金使用效率。系統(tǒng)還為商業(yè)銀行提供緊急融資服務，提高商業(yè)銀行的支付能力。（4）有利于防范和控制支付風險。支付系統(tǒng)通常設置頭寸預警功能，金融機構(gòu)清算賬戶達到余額警界線時，系統(tǒng)自動報警，中央銀行可對清算賬戶實施必要的控制。此外，系統(tǒng)還具有支付清算信息和異常支付監(jiān)測等功能。

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