商業(yè)銀行經(jīng)營與管理必考高頻考點：第二版巴塞爾資本協(xié)議

1988年第一版巴塞爾資本協(xié)議主要關注信用風險，而隨著金融業(yè)務的日益復雜，市場風險和操作風險等其他風險逐漸顯現(xiàn)。為了更全面地管理銀行面臨的各類風險，第二版巴塞爾資本協(xié)議應運而生。

第二版巴塞爾資本協(xié)議

2004年6月，巴塞爾委員會發(fā)布了第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱巴塞爾新資本協(xié)議、巴塞爾協(xié)議Ⅱ。巴塞爾新資本協(xié)議在第一版巴塞爾資本協(xié)議的基礎上構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法。

1、最低資本要求：

明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應用于業(yè)務管理之中。

2、監(jiān)督檢查：

監(jiān)管當局應建立相應的監(jiān)督檢查程序，采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方式，檢查和評價銀行內(nèi)部資本充足率的評估情況和戰(zhàn)略，以及它們監(jiān)管資本達標的能力；對資本不足的銀行，監(jiān)管當局應采取適當?shù)谋O(jiān)管措施。

3、市場紀律：

第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行建立一套披露機制，以便股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

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