2025金融學必考高頻考點：利率的分類

本文聚焦金融學考試與實務中的核心考點“利率的分類”，深度解析利率的9大分類內(nèi)容。

考點：利率的分類

1、計算利率的期限單位：年利率、月利率與日利率。通常，一般來說，年利率=月利率×12=日利率×360。

2、利率的決定方式：

（1）市場利率是指由資金供求關系和風險收益等因素決定的利率。

（2）官定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。

（3）公定利率是指由一個國家或地區(qū)銀行公會（同業(yè)協(xié)會）等金融機構行業(yè)組織所確定的利率。

3、借貸期內(nèi)利率是否調(diào)整：

（1）固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。

（2）浮動利率是指在借貸關系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場變化而定期變動的利率。

4、利率的地位：

（1）基準利率是在整個利率體系中起主導作用的基礎利率，它的水平和變化決定其他各種利率的水平和變化。在我國，一般以中國人民銀行對金融機構規(guī)定的存貸款利率為基準利率。

（2）一般利率是相對于基準利率而言的，它是指金融機構在金融市場上形成的各種利率。一般利率通常參照基準利率而定。

5、借貸期限長短：

長期利率和短期利率。通常以1年為標準。凡是借貸期限在1年以上的利率為長期利率，1年以內(nèi)則為短期利率。

6、是否剔除通貨膨脹因素：

（1）名義利率是指沒有剔除通貨膨脹因素的利率，即包括補償通貨膨脹風險的利率。

（2）實際利率是指剔除通貨膨脹因素的利率，即物價不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率。

7、借貸主體的不同：

（1）中央銀行利率（包括再貼現(xiàn)、再貸款利率等）；

（2）商業(yè)銀行利率（包括存款利率、貸款利率、貼現(xiàn)率等）；

（3）非銀行利率（包括債券利率、企業(yè)利率、金融利率等）。

8、金融機構對同類存貸款利率制定不同的標準：

一般利率和優(yōu)惠利率。后者的貸款利率往往低于前者，后者的存款利率往往高于前者。貸款優(yōu)惠利率的授予對象大多為國家政策扶持的項目，存款優(yōu)惠利率大多用于爭取目標資金來源。

9、給定的不同期限：

（1）即期利率是從即時的時間點到任何一未來時間點之間的利率水平。

（2）遠期利率相對于即期利率而言，它是未來某時間點到該時間以后的某一時間點之間的利率。

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