中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（3）

希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題匯編一（3），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試銀行管理會有幫助。

21.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（??）。

A固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通則

B固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

C固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務指引

D固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引

答案： C

解析：2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”。

22.按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地劃分，保理業(yè)務劃分為（??）。

A國際保理和國內保理

B單保理和雙保理

C股權保理和債權保理

D有追索權保理和無追索權保理

答案： A

解析：按照基礎交易的性質和債權人、債務人所在地，保理業(yè)務劃分為國際保理和國內保理。國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業(yè)務。國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外（包括保稅區(qū)、自貿區(qū)、境內關外等）的保理業(yè)務。

23、金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（??）。

A20%

B30%

C10%

D15%

答案： B

解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。

24.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（??）

A70%；60%

B70%；50%

C80%；70%

D80%；50%

答案： C

解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。

25.能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（ ）。

A合規(guī)風險

B信息科技風險

C信用風險

D市場風險

答案： B

解析：信息科技風險是基于信息科技的應用而逐步推進的。如果承載大量業(yè)務的系統(tǒng)長時間中斷或業(yè)務數(shù)據(jù)大量丟大，銀行可能頃刻間“死亡”。信息科技風險甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的重要風險，是銀行業(yè)風險管理的重要對象。

26.下列關于我國商業(yè)銀行杠桿率的表述，錯誤的是（ ）。

A杠桿率的要求可以約束銀行表內外業(yè)務的膨脹，有助于控制金融體系系統(tǒng)性風險

B由于計算的復雜性，杠桿率可以提供一個更為直觀的監(jiān)管標準

C計算公式為:杠桿率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%

D杠桿率不得低于4%

答案： C

解析：C項，杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調整后的表內外資產余額X100%，一級資本充足

率=(一級資本一對應資本扣減項)/風險加權資產×100%。

27.《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（??）

A獨立性原則

B匹配性原則

C全覆蓋原則

D有效性原則

答案： A

解析：銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（ ）。

A商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整

B商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗

D商業(yè)銀行應當根據(jù)經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

答案： C

解析：商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗 。

29.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。

A通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險

C通過窗口指導，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度

答案： C

解析：監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下手段實現(xiàn)的：①通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統(tǒng)性風險；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構經營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。

30.從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金是（）。

A經濟資本

B賬面資本

C監(jiān)管資本

D核心資本

答案： A

解析：經濟資本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。