中級銀行《個人貸款》知識點精講4：希賽網(wǎng)判斷方法

個人貸款責任編輯：張崢林 2020-11-27

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中級銀行《個人貸款》知識點精講：希賽網(wǎng)判斷方法

希賽網(wǎng)判斷法	定義：是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。
	特征：銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。信貸人員的專業(yè)知識、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。
	“5C”要素分析法（廣泛應用）：借款人道德品質(zhì)（Character）：對客戶聲譽的度量；能力（Capacity）：還款能力；資本（Capital）；擔保（Collateral）；環(huán)境（Condition）：社會經(jīng)濟發(fā)展的一般趨勢和商業(yè)周期。
	“5P”要素：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權(quán)保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）
	“5W”因素分析法：借款人（Who）；借款用途（Why）；還款期限（When）；擔保物（What）；如何還款（How）。
	2.效果很不穩(wěn)定，人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果。 3.難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。