2020年中級銀行《個人理財》模擬試題（9）

中級銀行從業(yè)資格考試一年舉行2次，考生只需要在連續(xù)兩次考試中通過《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》與《銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)》科目下任意一個專業(yè)類別方可取得資格證書?？忌诳记靶枰嘧瞿M題，才能一直保持做題的手感，下面是關(guān)于2020年中級銀行從業(yè)《個人理財》模擬試題之案例分析題，一起看看吧。

案例分析題：多選、少選、錯選、不選均不得分。

76、根據(jù)下面資料，回答{TSE}題

王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

(1)家庭收支情況

王先生每月收入(稅后)為20000元，每年紅利為20萬元(稅后)。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元(稅后)，房租收入4萬元(稅后)，其他收入6萬元(稅后)。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。

(2)資產(chǎn)負(fù)債情況

王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。

(3)家庭保險情況

王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。

馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。

兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。

王先生家庭雙方父母：享有基本保險保障，有一定的退休費。

(4)理財目標(biāo)

①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人民幣；

②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。

根據(jù)以上材料回答下列題。

{TS}關(guān)于王先生家庭的財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有（  ）。

A.王先生家庭處于成長期，并逐步向子女大學(xué)教育期過渡，這個時期家庭的最大開支是醫(yī)療費、教育費

B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財產(chǎn)品，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值

C.王先生可以將大部分資金用于股票市場投資，以獲得更高的收益，從而更好地實現(xiàn)家庭的各項生活目標(biāo)

D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財規(guī)劃就可以輕松實現(xiàn)家庭目標(biāo)

E.王先生家庭在開源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)

答案： A,B,E

77、下列對王先生家庭保險規(guī)劃提出的建議，錯誤的是（  ）。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險

C.王先生雙方父母享有基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險

D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保

答案： B

78、為了滿足兒子5年后出國留學(xué)的需要，在理財師的建議下，王先生擬每年用一部分結(jié)余投資于5年期限的定期定額基金，假設(shè)年平均報酬率為15％左右，每年年末需要拿出（  ）萬元結(jié)余投資于該基金。

A.25．70

B.26．70

C.28．70

D.29．70

答案： B

79、在10年后王先生自己退休時，估計需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金800萬元。假設(shè)退休前，王先生的投資收益率為8％。從現(xiàn)在開始，王先生每年年末應(yīng)投入（  ）萬元。

A.45．22

B.50．22

C.55．22

D.60．22

答案： C