中級銀行《個人理財》精華知識點三:債務(wù)管理的相關(guān)指標

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知識點精講:債務(wù)管理的相關(guān)指標

指標計算公式合理區(qū)間內(nèi)容介紹
負債比總負債/總資產(chǎn)

<50

%短期消費負債<20%

體現(xiàn)了家庭總體負債情況,也反映出客戶的綜合償債能力。
融資比率投資性負債/投資性資產(chǎn)<50%一方面體現(xiàn)了家庭的理財積極性,另一方面由于投資性資產(chǎn)的復(fù)雜性
平均負債利率統(tǒng)計年度利息支出/總負債<基準貸款利率的1.2倍體現(xiàn)了債務(wù)的平均利率,如果超過合理區(qū)間,一方面需要關(guān)注償還能力,另一方面則需要考慮債務(wù)重組的可能性。
債務(wù)負擔率統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入<40%體現(xiàn)到期還本付息額與同期收入的比值。
貸款安全比率每月本息支出/每月現(xiàn)金收入

包括房貸:<50%

不包括:<30%

是債務(wù)負擔率的細分指標,從收支管理角度考慮,該指標更加符合客戶家庭的實際情況。

【單選題】貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是(  )。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

【解析】貸款安全比率是債務(wù)負擔率的細分指標,等于每月本息支出除以每月現(xiàn)金收入。它的合理區(qū)間為:如果包括房貸,應(yīng)小于50%;如果不包括房貸,應(yīng)小于30%。

【多選題】下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標,說法錯誤的有(  )。

A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)

B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)

C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1. 2倍

D. "債務(wù)負擔率"比"貸款安全比率"更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

【答案】BD

【解析】B項,融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn);D項,貸款安全比率是債務(wù)負擔率的細分指標,從收支管理角度考慮,更加符合客戶家庭的實際情況。

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