摘要:小編為大家整理了中級銀行《個人理財》精華知識點:債務(wù)管理的相關(guān)指標,詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識點,請關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。
知識點精講:債務(wù)管理的相關(guān)指標
指標 | 計算公式 | 合理區(qū)間 | 內(nèi)容介紹 |
負債比 | 總負債/總資產(chǎn) | <50 %短期消費負債<20% | 體現(xiàn)了家庭總體負債情況,也反映出客戶的綜合償債能力。 |
融資比率 | 投資性負債/投資性資產(chǎn) | <50% | 一方面體現(xiàn)了家庭的理財積極性,另一方面由于投資性資產(chǎn)的復(fù)雜性 |
平均負債利率 | 統(tǒng)計年度利息支出/總負債 | <基準貸款利率的1.2倍 | 體現(xiàn)了債務(wù)的平均利率,如果超過合理區(qū)間,一方面需要關(guān)注償還能力,另一方面則需要考慮債務(wù)重組的可能性。 |
債務(wù)負擔率 | 統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入 | <40% | 體現(xiàn)到期還本付息額與同期收入的比值。 |
貸款安全比率 | 每月本息支出/每月現(xiàn)金收入 | 包括房貸:<50% 不包括:<30% | 是債務(wù)負擔率的細分指標,從收支管理角度考慮,該指標更加符合客戶家庭的實際情況。 |
【單選題】貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是( )。
A.小于50%
B.小于30%
C.小于40%
D.小于20%
【答案】A
【解析】貸款安全比率是債務(wù)負擔率的細分指標,等于每月本息支出除以每月現(xiàn)金收入。它的合理區(qū)間為:如果包括房貸,應(yīng)小于50%;如果不包括房貸,應(yīng)小于30%。
【多選題】下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標,說法錯誤的有( )。
A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)
B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)
C.平均負債利率應(yīng)低于基準貸款利率的1. 2倍
D. "債務(wù)負擔率"比"貸款安全比率"更符合客戶家庭的實際情況
E.如果不包括房貸,貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下
【答案】BD
【解析】B項,融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn);D項,貸款安全比率是債務(wù)負擔率的細分指標,從收支管理角度考慮,更加符合客戶家庭的實際情況。
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